裸商是指民營企業(yè)家用實(shí)業(yè)做抵押，獲得貸款后去海外投資移民，或企業(yè)主事先把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外，等時(shí)機(jī)“成熟”即宣告破產(chǎn)的社會現(xiàn)象。“裸商”的出現(xiàn)，是國企與民企在資源配置層面的日趨不均衡，是法制層面滯后于市場化發(fā)展的要求，是外需收縮之后尚未完成產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的眾多民企的迷茫。 

據(jù)中國浙江省有關(guān)部門2011年間統(tǒng)計(jì)：全省1000萬元注冊資本以上的企業(yè)主，已經(jīng)有24%辦完國外移民手續(xù)，正在辦理的有32%。實(shí)際上有一半以上的浙商已經(jīng)不是浙江人。通過投資移民，將家人和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國外，名下僅留空殼企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)，已日漸成為一種普遍現(xiàn)象。

海外財(cái)產(chǎn)

1、貿(mào)易出口企業(yè)貨物通過境外公司轉(zhuǎn)手以及利用監(jiān)管漏洞“低報(bào)出口”等方式截留出口利潤形成的積累；

2、境外投資及境外投資利潤截留；

3、境外“目的公司”上市募集的資金；

4、“戴帽”外資企業(yè)的利潤匯出和清算支付；

5、“內(nèi)保外貸”下的境外融資；

6、出口不收匯、少收匯，付匯不進(jìn)口、少進(jìn)口，甚至虛構(gòu)名目用極端方式“逃匯”形成的資產(chǎn)；

而且，“裸商”的海外資產(chǎn)有通過非法途徑出鏡的，也有通過合法的途徑變相形成的;有非法出鏡通過返程投資變成合法外商投資的，也有合法出鏡通過運(yùn)作變成非法回流的;有通過直接掌控現(xiàn)金資產(chǎn)的，也有間接控制、變相擁有境外資產(chǎn)的，不一而足。

“裸商”的海外資產(chǎn)涉及到非法吸收公眾存款、非法集資，涉及到銀行信貸資金、國有資產(chǎn)等等，其危害不僅僅是財(cái)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的損失，而且極容易引起社會問題和金融秩序等問題。

尤其是“裸商”的海外資產(chǎn)運(yùn)作的掠奪性也很強(qiáng)。如，在招商引資的大環(huán)境下，華麗轉(zhuǎn)身變成了外商投資資產(chǎn)，在國內(nèi)享受土地資源等各種優(yōu)厚的待遇；在人民幣升值的大背景下，通過各種渠道回流國內(nèi)，充當(dāng)“熱錢”撈錢，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序等等。“裸商”海外資產(chǎn)的雪球?qū)⒃綕L越大 

心理

既貪圖中國的大市場和相對低成本，又對民企“主體性”地位缺失充滿擔(dān)憂；既想鉆研權(quán)力尋租帶來的暴利可能，又擔(dān)心法律的秋后算賬；既存扎根鄉(xiāng)土夯實(shí)產(chǎn)業(yè)的念想，又對金融監(jiān)管漏洞可以大筆套資走人心存欲望。 

監(jiān)管制度

一是加大監(jiān)管。新《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人年度購匯額度限制為5萬美元。但銀行對符合相關(guān)進(jìn)出口手續(xù)的企業(yè)并沒有外匯進(jìn)出的限額。一些人之所以能把錢匯到國外，就是通過進(jìn)出口手續(xù)的企業(yè)進(jìn)行的，這說明金融部門在這方面的監(jiān)管或許還存在漏洞。為了避免騙貸移民的發(fā)生，金融部門應(yīng)該對融資的企業(yè)加大監(jiān)管力度，如對外匯進(jìn)出進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管，即使是進(jìn)出口需要外匯進(jìn)出，也要不能沒有任何限制。 

二是加大中介機(jī)構(gòu)的管理。有的企業(yè)將錢轉(zhuǎn)移到海外，主要是通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的，如辦理移民并進(jìn)行海外投資。以上述案例為例，雖然兩國都存在一定的監(jiān)管，但是這些監(jiān)管制約可以通過移民中介作假材料進(jìn)行突破。一些中介機(jī)構(gòu)有專門人員為客戶登記各種材料，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)豐富，他們知道如何填寫，哪些材料可以作假，對這樣的中介機(jī)構(gòu)必須加大管理力度。對故意弄虛作假的，要追究有關(guān)人員的相關(guān)責(zé)任，特別是對那些故意弄假材料幫助移民騙貸的，要讓中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償?shù)倪B帶責(zé)任。 

三是加大追逃力度。只要發(fā)現(xiàn)有騙貸移民的，應(yīng)該通過外交、協(xié)助、協(xié)議等方式盡量引渡回國，讓違法違規(guī)者知道，無論逃到哪里，都要受到法律嚴(yán)懲，任何通過移民騙貸的，其目的都不能得逞。