精算師 - 基本介紹

解釋

商務(wù)印書館《英漢證券投資詞典》解釋：精算師(actuary)。由保險(xiǎn)公司雇用的數(shù)學(xué)專業(yè)人員，主要從事保險(xiǎn)費(fèi)、賠付準(zhǔn)備金、分紅、保險(xiǎn)額、退休金、年金等的計(jì)算。其計(jì)算依據(jù)來源于理賠參照表，而這份表格是基于本公司和同行索賠的經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)而制定的。

簡介

精算師(Actuary)，拉丁語意思“經(jīng)營”，是一種處理金融風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性職業(yè)。精算師采用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政和統(tǒng)計(jì)工具主要處理一些與保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司相關(guān)的不確定的未知事件。另外，還與雇員保險(xiǎn)金(醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金計(jì)劃)、社會(huì)福利工程(社會(huì)保障和社會(huì)護(hù)理)有關(guān)。

大部份的精算師都會(huì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)公司工作，工作范圍包括設(shè)計(jì)新品種的保險(xiǎn)產(chǎn)品，計(jì)算有關(guān)產(chǎn)品之保費(fèi)及所需的準(zhǔn)備金，為保險(xiǎn)公司作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進(jìn)。其余的精算師主要在咨詢公司(主要的客戶是規(guī)模較細(xì)的保險(xiǎn)公司及銀行)、養(yǎng)老金投資公司、醫(yī)療保險(xiǎn)公司及投資公司工作。

分類

精算師通常分為人身和意外兩類。人身保險(xiǎn)精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關(guān)的人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、殘障險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)精算師主要處理人和財(cái)產(chǎn)遭受突發(fā)意外事件的風(fēng)險(xiǎn)。在一些國家稱作普通保險(xiǎn)，在美國則稱作財(cái)產(chǎn)/意外保險(xiǎn)，而且意外和責(zé)任是相同概念。這些風(fēng)險(xiǎn)包括汽車險(xiǎn)、個(gè)人住宅保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、職員補(bǔ)償險(xiǎn)、權(quán)利險(xiǎn)、醫(yī)療事故險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)和其他責(zé)任險(xiǎn)。

職責(zé)

精算師運(yùn)用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政，概率和統(tǒng)計(jì)知識(shí)幫助公司評(píng)估一些事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)以及制定政策使風(fēng)險(xiǎn)成本最小化。因此，精算師作為一名員工或者顧問，對(duì)于保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)是必不可少的;在其他行業(yè)也涉及退休養(yǎng)老金計(jì)劃，甚至在政府部門也占有重要位置，諸如英國的精算部門，美國的社會(huì)保障部門。精算師通過收集和分析數(shù)據(jù)估算意外事件發(fā)生的可能性成本，這些意外事件包括死亡，疾病，傷病，殘疾，還有財(cái)產(chǎn)損失。精算師也處理金融問題，例如根據(jù)養(yǎng)老金的水平確定退休金額，以及公司根據(jù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)選擇投資的方式以使投資回收最大化。精算師知識(shí)面很廣，他們幫助設(shè)計(jì)和制定保險(xiǎn)政策，養(yǎng)老金計(jì)劃和其他的一些經(jīng)濟(jì)策略，這些方式將確保在健全的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上制定計(jì)劃。

精算師 - 工作內(nèi)容

其實(shí)保險(xiǎn)精算師的工作范圍十分廣泛，包括：

① 保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：通過對(duì)人們保險(xiǎn)需求的調(diào)查，設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)條款，而保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)必須兼顧人們的不同需要，具有定價(jià)的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性;

② 保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算：根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料，以確定保單的價(jià)格;

③ 準(zhǔn)備金和保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算;

④ 調(diào)整保費(fèi)率及保額：根據(jù)社會(huì)的需要及時(shí)間，調(diào)整保費(fèi)率和保障程度，以增加吸引力和競爭力;

⑤ 審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告

⑥ 投資方向的把握：對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益;

⑦ 參與公司的發(fā)展計(jì)劃：為公司未來的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議，

精算師 - 工作職責(zé)

心中的天平傳統(tǒng)職責(zé)

從人身和意外險(xiǎn)兩方面看，精算師最主要的職責(zé)是計(jì)算承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保費(fèi)和準(zhǔn)備金。保費(fèi)是保險(xiǎn)人為了保險(xiǎn)金給付、成本開銷和利潤向被保險(xiǎn)人收取的一筆費(fèi)用。準(zhǔn)備金是為了未來可能發(fā)生的意外而專門儲(chǔ)備的一筆資金。保險(xiǎn)公司，尤其是意外險(xiǎn)公司為了收支平衡，準(zhǔn)備金的大部分是為了抵御意外事件的發(fā)生。

意外險(xiǎn)的精算就是對(duì)意外事件發(fā)生的概率(頻率和破壞度)進(jìn)行定量計(jì)算。此外，意外事件發(fā)生前的一段時(shí)間相當(dāng)重要，事件發(fā)生前保險(xiǎn)人不會(huì)給付任何保險(xiǎn)金。人身險(xiǎn)的精算主要分析一筆本金在將來的不同時(shí)期受到利率等影響而發(fā)生的數(shù)目變化。雖然兩種分析都沒有明確的處理流程，但是意外險(xiǎn)的精算可以利用固定模型來確定頻率和破壞度的隨機(jī)分布，以及這些分布的參數(shù)。人身險(xiǎn)的精算可以借用利率的變化和現(xiàn)金的流動(dòng)來分析。

精算師并不僅僅預(yù)測未知事件，通常還要計(jì)算已發(fā)生的保險(xiǎn)金給付，以此開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。精算師被認(rèn)為是分析金融風(fēng)險(xiǎn)的杰出專家，近來，他們開始充當(dāng)投資顧問和資產(chǎn)管理者。

非傳統(tǒng)的職責(zé)

多數(shù)精算師都是企業(yè)總經(jīng)理或者財(cái)務(wù)經(jīng)理。他們運(yùn)用財(cái)務(wù)知識(shí)評(píng)估、貼現(xiàn)未來現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，分析可能的商業(yè)前景，而很多精算師也將保險(xiǎn)定價(jià)專長運(yùn)用到其他行業(yè)里去。還有一些精算師作為專業(yè)鑒定師，在法庭審判中分析如利潤下跌或者財(cái)富縮水之類的經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失。

現(xiàn)今精算領(lǐng)域擴(kuò)大了，包括投資建議和資金管理。進(jìn)一步的，現(xiàn)在有一種金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域和運(yùn)用精算學(xué)進(jìn)行定量分析的協(xié)議?，F(xiàn)在，精算師也經(jīng)常作為風(fēng)險(xiǎn)管理師，定量分析師以及投資專家工作。即使是傳統(tǒng)意義上的精算師，現(xiàn)今也在學(xué)習(xí)使用早先金融領(lǐng)域使用的工具和數(shù)據(jù)(Feldblum 2001 p. 8)。保險(xiǎn)證券化這一行業(yè)最新的一項(xiàng)研究要求從事該行業(yè)的人同時(shí)具備精算和金融知識(shí)(Krutov 2006)。

另一個(gè)越來越重視精算學(xué)的領(lǐng)域便是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，不論該企業(yè)是否是金融公司(D’arcy 2005)。舉例來說，針對(duì)金融行業(yè)的《巴塞爾新資本協(xié)議》，以及與它相似的，針對(duì)保險(xiǎn)公司的《償付能力二次協(xié)議》，要求這些行業(yè)不僅要獨(dú)立的承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，還要對(duì)應(yīng)付賬款、預(yù)付賬款、資產(chǎn)和破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。精算技能在這一環(huán)境中的作用恰到好處，因?yàn)樗麄兊挠?xùn)練中包括分析各類風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估由這些風(fēng)險(xiǎn)帶來的潛在的，上升趨勢(shì)的利益，和下跌的虧損(D’arcy 2005)。

豐厚的酬金

成為一個(gè)正精算師經(jīng)過的資格等級(jí)考試相當(dāng)苛刻，結(jié)果導(dǎo)致全國的精算師寥寥無幾。因此，精算師的需求呈現(xiàn)井噴，他們提供服務(wù)獲得的收入非常豐厚(D.W. Simpson 2006)。英國大約有8000名正精算師，一般大學(xué)畢業(yè)后起薪在25，300-35，000英鎊之間，按照2008年1月匯率計(jì)算，大約是 50，100-69.300美元之間。剛獲得資格的精算師在保險(xiǎn)公司，年薪大約在46，000-55，000英鎊之間，按照2008年1月的匯率算折合美元大約是91，100-108，900。這一數(shù)字反映的是全國保險(xiǎn)業(yè)薪水水平，倫敦和英國東南部還有可能更高(Lomas 2007)。

精算師 - 服務(wù)部門

精算師通常受雇于保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司、顧問公司(專門向其他公司提供精算建議和分析)和政府部門(英國政府精算部門，美國社會(huì)保障機(jī)構(gòu))。

精算師設(shè)計(jì)和維護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，報(bào)告公司的資產(chǎn)負(fù)債。他們必須將高深的精算理論解釋給一般的大眾客戶聽。精算師遵循一套嚴(yán)格的理論進(jìn)行工作，這套理論是一般人無法接受的。

工作部門

1、產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：精算師將負(fù)責(zé)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)。監(jiān)督條款制定、價(jià)格設(shè)計(jì)，和市場預(yù)計(jì)。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款，最終的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還必須獲得精算師(中國精算師)的簽字。

2、投資顧問：精算師通過對(duì)公司資產(chǎn)的分析作出合理的理財(cái)投資建議，監(jiān)督資金的流向的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。對(duì)公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟(jì)等方面的背景，是復(fù)合型的精算師人才。

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：精算師在產(chǎn)品售出后參與產(chǎn)品管理。分析保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。對(duì)支付給顧客的投資收入，幫助評(píng)估實(shí)施情況。

4、財(cái)務(wù)管理：精算師需要估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，計(jì)劃今后的開支;審核財(cái)務(wù)報(bào)告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會(huì)計(jì)有相通之處。但精算師需要更熟悉保險(xiǎn)市場，同時(shí)有對(duì)計(jì)劃的評(píng)估能力。

精算師 - 職業(yè)分類

保險(xiǎn)精算師大致分成以下幾大領(lǐng)域：人壽、健康、撫恤金年金及資產(chǎn)管理;社會(huì)福利計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)、意外事故、一般保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)。人壽、健康和撫恤金類精算師的工作主要涉及死亡風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)病率和客戶基于現(xiàn)時(shí)藥品使用、醫(yī)療服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，和投資風(fēng)險(xiǎn)所作的選擇。他們的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品包括人壽保險(xiǎn)，年金、撫恤金，按揭、信用保險(xiǎn)、暫時(shí)和永久性殘疾，藥物、牙醫(yī)及健康儲(chǔ)蓄賬戶，以及長期關(guān)愛保險(xiǎn)。除去以上提及的風(fēng)險(xiǎn)之外，社會(huì)保障計(jì)劃還受到以下這些因素的密切影響，包括公眾輿論、政治、預(yù)算限制和不斷變化的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。此外，醫(yī)療技術(shù)、通脹、和生活成本考慮也對(duì)社會(huì)保障計(jì)劃產(chǎn)生影響。(Bureau of Labor Statistics 2008)

意外傷害精算師，又被稱作非人壽保險(xiǎn)或一般保險(xiǎn)精算師主要負(fù)責(zé)評(píng)估對(duì)人或財(cái)產(chǎn)可能造成損失的災(zāi)害性非自然風(fēng)險(xiǎn)。他們的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品包括汽車保險(xiǎn)、屋主保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工人賠償、產(chǎn)權(quán)保證保險(xiǎn)、操作不當(dāng)保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、主管及職員責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境及海上保險(xiǎn)、恐怖襲擊保險(xiǎn)和其他類型的責(zé)任險(xiǎn)。再保險(xiǎn)產(chǎn)品必須適用于以上提及的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且能夠妥當(dāng)?shù)胤从巢粩嗌仙拈L期風(fēng)險(xiǎn)，例如氣候變化，傾向于訴訟的文化，戰(zhàn)爭、恐怖主義以及政治行為。(Bureau of Labor Statistics 2008)

精算師并不僅僅預(yù)測未知事件，通常還要計(jì)算已發(fā)生的保險(xiǎn)金給付，以此開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

精算師被認(rèn)為是分析金融風(fēng)險(xiǎn)的杰出專家，近來，他們開始充當(dāng)投資顧問和資產(chǎn)管理者。

精算師 - 職業(yè)認(rèn)證

一個(gè)人要成為一名認(rèn)證合格的精算師，必須在幾年之內(nèi)經(jīng)過一系列嚴(yán)格的考試。在法國，大多數(shù)精算學(xué)習(xí)在大學(xué)里完成，而在美國，則在大學(xué)畢業(yè)后的工作中完成。例如，美國的精算考試主要由精算師協(xié)會(huì)(人身險(xiǎn)精算師)和意外精算師協(xié)會(huì)(財(cái)產(chǎn)/意外險(xiǎn)精算師)舉辦。

精算師協(xié)會(huì)規(guī)定考生通過六門考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過另外兩門考試，則可以取得會(huì)員資格。意外精算師協(xié)會(huì)要求考生通過七門考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過兩門附加考試，則可以取得會(huì)員資格。通過這些考試極其困難?？荚嚨暮细衤实陀?0%，通常在30%到40%之間，并且它們僅僅每兩年舉辦一次。除了嚴(yán)格的考試要求，考生必須具備一定的學(xué)歷(協(xié)會(huì)認(rèn)可的)和工作經(jīng)歷。一個(gè)考生只有取得了準(zhǔn)會(huì)員或者會(huì)員資格才能稱為一個(gè)“精算師”。因?yàn)榭荚嚳颇?、2、4(最近更名為P，F(xiàn)M和C)是兩個(gè)協(xié)會(huì)都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報(bào)考哪一個(gè)協(xié)會(huì)。這四門考試(基礎(chǔ)科目)由與精算學(xué)相關(guān)的數(shù)學(xué)知識(shí)組成(概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、利息理論、生命表和風(fēng)險(xiǎn)模型)。兩個(gè)協(xié)會(huì)的升級(jí)考試科目是不同的，但都比基礎(chǔ)科目更偏重定性分析。升級(jí)考試科目有部分是選擇題(基礎(chǔ)科目全部是選擇題)。意外精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括利率分析、保險(xiǎn)評(píng)估、損失儲(chǔ)備和再保險(xiǎn)。此外，只有再通過高級(jí)投資分析、高級(jí)利率分析和風(fēng)險(xiǎn)率計(jì)劃才能取得會(huì)員資格。精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括計(jì)劃設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分類、利率分析、評(píng)估分析和投資分析。此外，只有再通過應(yīng)用模型和考生自選的特定科目才能取得會(huì)員資格。

精算師 - 歷史

保險(xiǎn)需要

從文明誕生之日起，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)就因?qū)怖娴幕拘枨蠖a(chǎn)生。例如，人們終生居住在帳篷里就有起火的風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)使他們的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出現(xiàn)之后，更為復(fù)雜的交易形式在物物交換經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，新的風(fēng)險(xiǎn)形式也應(yīng)運(yùn)而生。為貿(mào)易進(jìn)行商業(yè)旅行的商人們要承擔(dān)丟失委托貨物、自身財(cái)產(chǎn)甚至是失去生命的風(fēng)險(xiǎn)。新誕生的儲(chǔ)存及交換貨物的中間商也經(jīng)常受到金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅。任何大家族或大家庭的主要贍養(yǎng)者總是要承擔(dān)早死、殘疾或疾病的風(fēng)險(xiǎn)，從而使其受養(yǎng)人忍饑挨餓。若貸方擔(dān)心借方因其死亡或疾病原因無法償還貸款時(shí)，借方是很難獲得信貸的。又或者，有時(shí)人們活的太久，即使有積蓄也被他們所耗盡，或者他們也因此成為大家庭或社會(huì)其余人的負(fù)擔(dān)(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。

早期嘗試

在古代世界里，老弱病殘及窮人都沒有立足之地，他們通常都不是社會(huì)文化自覺的一部分(Perkins 1995)。早期的保障方法，除了對(duì)大家庭的正常支助，包括救濟(jì)金發(fā)放外，宗教團(tuán)體或鄰居也會(huì)籌集善款幫助窮人及貧困者。到三世紀(jì)中葉，在羅馬已有1500名受難群眾受到了慈善事業(yè)的恩惠(Perkins 1995)。就在今天，慈善保障仍然是一項(xiàng)有效的保障形式(Tong 2006).。但是，接受救濟(jì)金是不穩(wěn)定的，并經(jīng)常伴隨有社會(huì)污名。基本互助協(xié)議及養(yǎng)老金確實(shí)是在古代出現(xiàn)的(Thucydides c. 431BCE)。在羅馬帝國早期，為滿足喪葬、火化及紀(jì)念碑修建所需開支成立了一些協(xié)會(huì)，它們也是喪葬保險(xiǎn)和互助會(huì)的前身。每周都有一小部分錢流入公共基金，若有協(xié)會(huì)會(huì)員死亡，基金就會(huì)覆蓋喪葬儀式的支出。這些協(xié)會(huì)有時(shí)也會(huì)出售基金在納骨塔即穹形墓穴上的股份，這也是相互保險(xiǎn)公司的前身(Johnston 1903, §475–§476)。其他關(guān)于互相擔(dān)保及人壽保險(xiǎn)契約的例子可以追溯到英格蘭撒克遜部落及其日耳曼祖先時(shí)期團(tuán)體的各種形式，同時(shí)也可追溯到凱爾特社會(huì)時(shí)期(Loan 1992)。然而，許多此類的早期擔(dān)保與援助形式都失敗了，原因是缺乏理解和知識(shí)(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。

理論發(fā)展

17世紀(jì)是德國、法國及英國的數(shù)學(xué)領(lǐng)域突飛猛進(jìn)的時(shí)期。于此同時(shí)，人們的一種需求也在急速增長，即將個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估建立在更為科學(xué)的基礎(chǔ)之上。復(fù)利與概率理論也分別產(chǎn)生，前者被學(xué)者研究，而后者作為數(shù)學(xué)學(xué)科得到了較好的理解。1662年，倫敦布商約翰·格朗特帶來了另一個(gè)重要的突破。他提出：盡管任意個(gè)體的未來壽命或死亡率有不確定性，但特定人群或群組中的壽命及死亡是有可預(yù)測模式的。這一成果也成為最初的生命表的基礎(chǔ)。現(xiàn)在我們就有可能為一組人制定一個(gè)人壽保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，并用一定精確度計(jì)算出若想獲得固定利率的收益，該組每個(gè)人應(yīng)該向共同基金支付多少。首位公開論證如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了繪制自己的生命表之外，還演示了一種方法，用他自己的生命表計(jì)算出了某一特定年齡個(gè)體為購買終身年金所需支付的保費(fèi)(Halley 1693)。

早期精算

James Dodson對(duì)于平均保險(xiǎn)費(fèi)體系的開拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorship的建成(現(xiàn)在通常被稱為Equitable Life)1762年在倫敦的成立。拜Dodson的前期貢獻(xiàn)與通過科學(xué)方法計(jì)算長期人壽保險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率，這個(gè)長期人壽保險(xiǎn)公司成為首家長期人壽保險(xiǎn)公司，這間公司現(xiàn)在仍在苦苦支持著，盡管目前公司處境不妙。在Dodson 1757年逝世后，Edward Rowe Mores接管了這家后來在1762年成為Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官員應(yīng)該被冠以“精算師”的頭銜(Ogborn, 1956)。在這之前，精算師往往局限的稱呼那些記錄基督教堂判決和法案的官員，這些官員在古代扮演著羅馬參議員部長的角色。他們主要負(fù)責(zé)編輯古羅馬元老院的法案，后來這個(gè)元老院發(fā)展成現(xiàn)代的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)協(xié)會(huì)。那些一開始沒有采取數(shù)學(xué)與科學(xué)方法計(jì)算保費(fèi)的公司往往最后關(guān)門大吉或者窮途末路無奈的采取 Equitable了開創(chuàng)的方法(Bühlmann 1997 p. 166)。

現(xiàn)代職業(yè)的發(fā)展

在18，19世紀(jì)，計(jì)算的復(fù)雜程度局限于手工計(jì)算，而實(shí)際的計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)計(jì)算的要求卻相當(dāng)高。當(dāng)時(shí)的精算師利用嚴(yán)格逼近的交換函數(shù)法，發(fā)明出構(gòu)建方便易用的表格的方法。這些表格的出現(xiàn)有力的提高了手工計(jì)算保費(fèi)的速度和精準(zhǔn)度(Slud 2006)。隨著時(shí)間的推移，精算師組織陸續(xù)成立。這些組織對(duì)精算師和精算技術(shù)，以及在為保護(hù)公眾利益而對(duì)精算師的從業(yè)資質(zhì)以及審核標(biāo)準(zhǔn)方面所做的要求，都起到了支持或推動(dòng)作用(Hickman 2004 p. 4)。即使這樣，保費(fèi)的計(jì)算仍然相當(dāng)?shù)姆比?，通向精算的捷徑仍然是平淡無奇。在二十世紀(jì)的早期，非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)精算師步入了他們同仁——人壽保險(xiǎn)精算師的后塵。在美國，1920年，精算師們對(duì)工人理賠費(fèi)率的修正工作占據(jù)了了他們兩個(gè)月來夜以繼日連續(xù)不斷的時(shí)間。(Michelbacher 1920 pp. 224, 230)。在20世紀(jì)30年代到40年代期間，隨機(jī)過程的嚴(yán)密的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)建立起來了(Bühlmann 1997 p. 168)。在這之后精算師通過利用隨機(jī)事件模型代替確定性事件模型，初步預(yù)測潛在的損失。計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)引起了精算職業(yè)翻天覆地的變化。從利用紙筆到打孔卡片再到微型計(jì)算機(jī)，精算所用的模型和預(yù)測能力有了顯著地提高(MacGinnitie 1980 pp. 50–51)。

精算的另外一項(xiàng)現(xiàn)代發(fā)展就是現(xiàn)代金融理論和精算科學(xué)的融合(Bühlmann 1997 pp. 169–171)。在20世紀(jì)早期，精算師發(fā)明了許多技術(shù)，這些技術(shù)在現(xiàn)代金融理論中也可見蹤影。但出于眾多的歷史原因，這些發(fā)明并未在當(dāng)時(shí)引起人們的重視和認(rèn)同(Whelan 2002)。直到20世紀(jì)80年代末期到90年代早期，精算師通過非凡的努力才把金融理論與隨機(jī)過程聯(lián)系起來引入到他們建立的精算模型中(D’arcy 1989)。如今，不管是在實(shí)際操作中還是在眾多精算組織的教學(xué)大綱中，精算師這項(xiàng)職業(yè)集制表、構(gòu)建損失模型、隨機(jī)方法和現(xiàn)代金融理論于一身(Feldblum 2001 pp. 8–9)，盡管這樣，精算與現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)仍然是未完全融合。

中國精算師資格考試

中國精算師考試從1999年開始實(shí)施。2000年12月，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首次面向社會(huì)舉辦了中國精算師資格考試準(zhǔn)精算師考試中的六門課程考試，共有474人次報(bào)名參加。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)計(jì)劃從2000年-2005年，先舉行準(zhǔn)精算師部分的考試，待條件成熟后，將舉辦精算師部分的考試。中國精算師制度正在建設(shè)過程中，考試制度還有待于完善。中國精算師考試在北京、天津、上海、武漢、廣州設(shè)有考點(diǎn)。凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人，包括大學(xué)本科在校生均可報(bào)名參加中國精算師資格考試。但屬于下述情形之一者，不得參加中國精算師資格考試：①曾受過刑事處罰;②曾因違反金融法規(guī)而受過行政處罰;③無國籍;④中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為不符合參加中國精算師資格考試條件的其他情形。遵循國際慣例，中國精算師資格考試分為兩個(gè)層次：第一個(gè)層次為準(zhǔn)精算師考試，考試內(nèi)容為精算人員必須掌握的精算理論和技能，以及基礎(chǔ)的精算實(shí)務(wù)知識(shí);第二個(gè)層次為精算師資格考試，內(nèi)容以精算實(shí)務(wù)為主，涉及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、社會(huì)保障制度、保險(xiǎn)法規(guī)等。只有通過丙個(gè)層次的學(xué)習(xí)和考試，才能獲得精算師資格證書。

準(zhǔn)精算師部分考試共9門必考課程，包括數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?？忌ㄟ^全部9門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。精算師部分考試計(jì)劃設(shè)置10門課程，其中必修課為保險(xiǎn)財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)法規(guī)、資產(chǎn)負(fù)債管理等3門;選修課為社會(huì)保障、個(gè)人壽險(xiǎn)及年金精算實(shí)務(wù)、高級(jí)非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、團(tuán)體保險(xiǎn)、意外傷害和健康保險(xiǎn)、投資學(xué)、養(yǎng)老計(jì)劃等7門。獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過5門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得《中國精算師資格證書》。

中國精算師職業(yè)現(xiàn)狀

中國精算師發(fā)展情況1999年7月16日，中國舉行首次精算師資格考試?？荚嚪譃闇?zhǔn)精算師和精算師兩部分?？忌ㄟ^全部九門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得《精算師考試合格證書》。

中國已有40名學(xué)員獲得了準(zhǔn)精算師資格。上海10家人壽保險(xiǎn)公司僅有精算專業(yè)人員30多人，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求。精算在中國發(fā)展存在的一個(gè)問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時(shí)，更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。

精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位，按英國標(biāo)準(zhǔn)來講，中國只有兩個(gè)精算師，而按美國精算師學(xué)會(huì)的名單，中國尚不存在一個(gè)合格的精算師。中國有些具有不同資格的精算師，但整體水平仍需加強(qiáng)。中國未來五年急需5000名精算人才。

中國開設(shè)精算專業(yè)的大學(xué)有：山東財(cái)政學(xué)院、南開大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中國人民大學(xué)、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國科技大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)等。

精算師 - 專業(yè)組織

精算師一般屬于一個(gè)或多個(gè)專業(yè)組織，它們是：

中國的中國精算師協(xié)會(huì)

荷蘭的精算協(xié)會(huì)

印度的印度精算協(xié)會(huì)

南非的南非精算協(xié)會(huì)

美國的美國精算學(xué)會(huì)

加拿大的加拿大精算協(xié)會(huì)

美國的意外精算協(xié)會(huì)

丹麥的丹麥精算協(xié)會(huì)

瑞士的瑞士精算協(xié)會(huì)

德國的德國精算協(xié)會(huì)

蘇格蘭的精算學(xué)院

歐盟的精算組織

匈牙利的匈牙利精算協(xié)會(huì)

英格蘭和威爾士的精算協(xié)會(huì)

澳大利亞的澳大利亞精算協(xié)會(huì)

巴西的巴西精算協(xié)會(huì)

國際精算協(xié)會(huì)

國際精算顧問協(xié)會(huì)

以色列精算協(xié)會(huì)

比利時(shí)的比利時(shí)精算皇家協(xié)會(huì)

美國的精算協(xié)會(huì)

愛爾蘭的愛爾蘭精算協(xié)會(huì)

臺(tái)灣中華民國精算協(xié)會(huì)

日本財(cái)團(tuán)法人精算會(huì)

精算師 - 認(rèn)證和考試

認(rèn)證

一個(gè)人要成為一名認(rèn)證合格的精算師，必須在幾年之內(nèi)經(jīng)過一系列嚴(yán)格的考試。在法國，大多數(shù)精算學(xué)習(xí)在大學(xué)里完成，而在美國，則在大學(xué)畢業(yè)后的工作中完成。例如，美國的精算考試主要由精算師協(xié)會(huì)(人身險(xiǎn)精算師)和意外精算師協(xié)會(huì)(財(cái)產(chǎn)/意外險(xiǎn)精算師)舉辦。

精算師協(xié)會(huì)規(guī)定考生通過六門考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過另外兩門考試，則可以取得會(huì)員資格。意外精算師協(xié)會(huì)要求考生通過七門考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過兩門附加考試，則可以取得會(huì)員資格。眾所周知，通過這些考試極其困難?？荚嚨暮细衤实陀?0%，通常在30%到40%之間，并且它們僅僅每兩年舉辦一次。除了嚴(yán)格的考試要求，考生必須具備一定的學(xué)歷(協(xié)會(huì)認(rèn)可的)和工作經(jīng)歷。一個(gè)考生只有取得了準(zhǔn)會(huì)員或者會(huì)員資格才能稱為一個(gè)“精算師”。

考試

因?yàn)榭荚嚳颇?、2、4(最近更名為P，F(xiàn)M和C)是兩個(gè)協(xié)會(huì)都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報(bào)考哪一個(gè)協(xié)會(huì)。這四門考試(基礎(chǔ)科目)由與精算學(xué)相關(guān)的數(shù)學(xué)知識(shí)組成(概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、利息理論、生命表和風(fēng)險(xiǎn)模型)。

兩個(gè)協(xié)會(huì)的升級(jí)考試科目是不同的，但都比基礎(chǔ)科目更偏重定性分析。升級(jí)考試科目有部分是選擇題(基礎(chǔ)科目全部是選擇題)。意外精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括利率分析、保險(xiǎn)評(píng)估、損失儲(chǔ)備和再保險(xiǎn)。此外，只有再通過高級(jí)投資分析、高級(jí)利率分析和風(fēng)險(xiǎn)率計(jì)劃才能取得會(huì)員資格。精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括計(jì)劃設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分類、利率分析、評(píng)估分析和投資分析。此外，只有再通過應(yīng)用模型和考生自選的特定科目才能取得會(huì)員資格。

精算師 - 外國

英國和愛爾蘭共和國

在英國和愛爾蘭，一個(gè)人要想獲得職業(yè)資格需要學(xué)習(xí)一系列由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的課程，并通過相關(guān)考試。所述的專業(yè)機(jī)構(gòu)包括位于倫敦的英國精算協(xié)會(huì)和位于蘇格蘭的愛丁堡的精算公會(huì)。這是兩個(gè)獨(dú)立但可以共存的機(jī)構(gòu)，而且他們不存在地理限制。英國或愛爾蘭的任何地區(qū)的學(xué)生或精算師都可以成為這兩個(gè)機(jī)構(gòu)之一的會(huì)員，或同時(shí)成為這兩個(gè)機(jī)構(gòu)的會(huì)員。在英國和愛爾蘭之外的其他國家，需要先通過考試才能加入機(jī)構(gòu);而在英國和愛爾蘭，只能在正式加入機(jī)構(gòu)后才能參加考試。但是，如果一個(gè)報(bào)考者可以證明其之前已學(xué)過某些科目，通常是在大學(xué)里學(xué)過，那么他可以免試這些科目。考試本身分成四個(gè)部分：基礎(chǔ)技能(CT)、基礎(chǔ)應(yīng)用(CA)、專項(xiàng)技能(ST)和專項(xiàng)應(yīng)用(SA)。對(duì)于在2004年7月后開始從業(yè)的學(xué)生，進(jìn)一步要求他基于工作進(jìn)行技能訓(xùn)練，并取得實(shí)際的成果。為做到這一點(diǎn)，學(xué)生需要向有關(guān)的專業(yè)人士提交一系列的文章，以詳細(xì)的內(nèi)容來說明他們已經(jīng)進(jìn)行了要求的訓(xùn)練。除了考試、文章和課程外，還要求報(bào)考者有至少3年的經(jīng)驗(yàn)，在一名獲得職業(yè)資格的精算師的監(jiān)督下從事精算工作。這個(gè)要求的目的是，證明報(bào)考者有資格成為英國精算學(xué)會(huì)(FIA)和英國精算公會(huì)(FFA)(或英國精算學(xué)會(huì) 2006)的成員(Faculty and Institute of Actuaries 2006)。

精算師還可以通過在認(rèn)可學(xué)習(xí)獲得精算學(xué)學(xué)位來獲得英國精算公會(huì)或英國精算學(xué)會(huì)之一的部分認(rèn)可。對(duì)大學(xué)生來說，目前唯一的本地認(rèn)可項(xiàng)目包括貝爾法斯特女王大學(xué)、愛丁堡的赫瑞瓦特大學(xué)、倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院、南安普敦大學(xué)、倫敦城市大學(xué)和肯特大學(xué)。只有肯特大學(xué)、赫瑞瓦特大學(xué)和城市大學(xué)可以提供認(rèn)可的全日碩士項(xiàng)目。倫敦帝國理工學(xué)院和萊斯特大學(xué)可以提供認(rèn)可的非全日認(rèn)可項(xiàng)目。倫敦城市大學(xué)、赫瑞瓦特大學(xué)、倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院、南安普敦大學(xué)、斯旺西大學(xué)、肯特大學(xué)和華威大學(xué)還提供可以使參加者免考一些專業(yè)科目的精算師項(xiàng)目。在愛爾蘭，由愛爾蘭國立高威大學(xué)、都柏林市立大學(xué)、愛爾蘭科克大學(xué)和都柏林大學(xué)提供免考。南非的一些大學(xué)獲得了英國精算學(xué)會(huì)的認(rèn)可，這樣的大學(xué)包括開普敦大學(xué)、斯坦陵布什大學(xué)、自由州大學(xué)和金山大學(xué)。

美國

在美國，北美精算師協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)人壽、健康和養(yǎng)老金精算師進(jìn)行考試，財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)精算師的考試由美國意外精算學(xué)會(huì)管理。北美精算師協(xié)會(huì)對(duì)準(zhǔn)會(huì)員的要求包括通過五項(xiàng)基礎(chǔ)考試，展示經(jīng)濟(jì)學(xué)教育經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)融資與應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)-----所謂的教育經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證(VEE)，完成八個(gè)單元的自學(xué)系列內(nèi)容，并學(xué)習(xí)專業(yè)課程。對(duì)于獎(jiǎng)學(xué)金申請(qǐng)者，要添加額外三個(gè)單元，兩門考試和一個(gè)專門的獎(jiǎng)學(xué)金入學(xué)課程(SOA 2008)。美國意外精算學(xué)會(huì)要求成功通過七門考試和精算師教育經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證，申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金者要外加兩門考試。除了這些要求，意外精算申請(qǐng)者還必須完成專業(yè)教育，并由現(xiàn)有會(huì)員推薦入會(huì)(CAS 2008)。

然而，為了簽署精算師意見陳述書，美國的精算師必須是美國精算師學(xué)會(huì)的會(huì)員。對(duì)學(xué)會(huì)成員的要求包括：是國家認(rèn)可的某一精算師學(xué)會(huì)的會(huì)員，有至少三年全職精算工作的經(jīng)驗(yàn)，在美國居住至少三年或非美國居民或符合條件(AAA 2010)的新居民。在通過了針對(duì)所有簽署了精算師意見聲明(AAA 2008)的精算師的考核之后，繼續(xù)教育仍是必要的。

在養(yǎng)老金領(lǐng)域，美國精算師們必須要通過三門考試才能成為注冊(cè)精算師。申請(qǐng)國稅局和養(yǎng)老金福利擔(dān)保公司的一些養(yǎng)老金需要注冊(cè)精算師的簽字。許多注冊(cè)精算師屬于咨詢精算師協(xié)會(huì)或美國養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)人員和精算師協(xié)會(huì)。

加拿大

對(duì)于已經(jīng)是北美精算學(xué)會(huì)(SOA)和美國意外險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)(CAS)的精算師來說，只要你專門研究過加拿大精算實(shí)務(wù)，都能被加拿大精算師學(xué)會(huì) (CIA)所承認(rèn)。北美精算學(xué)會(huì)(SOA)成員需通過實(shí)習(xí)教育課程，美國意外險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)(CAS)成員則需通過課程7(加拿大版，非美國版)的考試。和其美國同仁不同，加拿大精算學(xué)會(huì)只有一個(gè)等級(jí)，即會(huì)員制精算師。且根據(jù)學(xué)會(huì)2004年提綱規(guī)定，要想成為會(huì)員，在前十年中，你必須用三年來進(jìn)行精算實(shí)務(wù)操作;在之后三年中，用 18個(gè)月來進(jìn)行加拿大精算實(shí)踐(CIA 2004)。加拿大精算協(xié)會(huì)(CIA)也能授予準(zhǔn)精算師稱號(hào)，但此稱號(hào)并沒有任何投票權(quán)，也不允許寫入簽名。

瑞典

在瑞典，精算師培訓(xùn)由斯德哥爾摩大學(xué)負(fù)責(zé)。四年碩士課程包括：數(shù)學(xué)、 數(shù)理統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)。該課程隸屬數(shù)理系。(Stockholm University 2006)

瑞士

瑞士唯一一所專業(yè)培養(yǎng)精算師的學(xué)校是位于薩摩斯(愛琴海中的一座小島)的愛琴大學(xué)的統(tǒng)計(jì)與金融數(shù)學(xué)學(xué)院。

這一專業(yè)學(xué)制為四年，包括實(shí)習(xí)期，畢業(yè)后獲得學(xué)士學(xué)位。通過瑞士精算協(xié)會(huì)的考核后，則可獲得由協(xié)會(huì)頒發(fā)的精算師畢業(yè)證書。

另外瑞士國內(nèi)也有許多其他院校的統(tǒng)計(jì)系開設(shè)精算師方向，最著名的是雅典經(jīng)貿(mào)大學(xué)(簡稱為OPA或ASOEE)，這也是瑞士經(jīng)濟(jì)院校中的最高學(xué)府。

德國

德國精算協(xié)會(huì)目前的規(guī)定為要取得精算師資格必須通過超過13門考試。(DAV 2006)

印度

印度精算學(xué)會(huì)(現(xiàn)更名為印度精算協(xié)院)設(shè)有準(zhǔn)會(huì)員與會(huì)員兩種級(jí)別，而要取得任一資格，申請(qǐng)者必須先作為學(xué)生進(jìn)入?yún)f(xié)會(huì)學(xué)習(xí)。

印度精算協(xié)會(huì)的考制與英國的模式類似，分為基礎(chǔ)技能考核，專業(yè)技能考核和應(yīng)用能力考核，考試每年開設(shè)兩次，分別在五六月間和七八月間。(ASI 2006)

南非

南非的精算師從屬于南非精算師協(xié)會(huì)(ASSA)。直到最近，南非精算師的從業(yè)資格需通過英國機(jī)構(gòu)的考試。從2010年開始，南非的精算師評(píng)定由ASSA代替原來的英國機(jī)構(gòu)。

其他國家

在美國和英國較大的精算師協(xié)會(huì)之后，其他很多國家紛紛效仿其運(yùn)作?？傊?，通過登錄這些組織的網(wǎng)站會(huì)很容易了解到他們對(duì)精算師的要求

中國精算師考試

中國精算師考試從1999年開始實(shí)施。2000年12月，中國精算師協(xié)會(huì)首次面向社會(huì)舉辦了中國精算師資格考試(準(zhǔn)精算師部分)考試中的六門課程考試，共有474人次報(bào)名參加。中國精算師協(xié)會(huì)計(jì)劃從2000年-2005年，先舉行準(zhǔn)精算師部分的考試，待條件成熟后，再舉辦精算師部分的考試。中國精算師制度正在建設(shè)過程中，考試制度還有待于完善。目前，中國精算師考試在以下城市設(shè)有考點(diǎn)：

考試地區(qū) 考試中心

北京 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)

天津 南開大學(xué)

上海 復(fù)旦大學(xué)

武漢 武漢大學(xué)

廣州 中山大學(xué)

成都 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)

合肥 中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)

西安 西安交通大學(xué)

重慶 重慶大學(xué)

南京 南京大學(xué)

濟(jì)南 山東大學(xué)

大連 大連理工大學(xué)

長沙 湖南大學(xué)

廈門 廈門大學(xué)

考試報(bào)名費(fèi)用和辦法

在各考試中心報(bào)名，中國準(zhǔn)精算師每門科目考試須交納考試報(bào)名費(fèi)用100元，高級(jí)科目每門報(bào)名費(fèi)200元。

凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人，包括大學(xué)本科在校生均可報(bào)名參加中國精算師資格考試。

準(zhǔn)精算師部分考試共9門必考課程，包括數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。考生通過全部9門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。 精算師部分考試計(jì)劃設(shè)置10門課程，其中必修課為保險(xiǎn)財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)法規(guī)、資產(chǎn)負(fù)債管理等3門;選修課為社會(huì)保障、個(gè)人壽險(xiǎn)及年金精算實(shí)務(wù)、高級(jí)非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、團(tuán)體保險(xiǎn)、意外傷害和健康保險(xiǎn)、投資學(xué)、養(yǎng)老計(jì)劃等7門。獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過5門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得《中國精算師資格證書》。中國精算師資格考試用書——《生命表的構(gòu)造理論》。

精算師 - 考試支持

當(dāng)資格考試愈發(fā)嚴(yán)格，考試的支持無疑對(duì)人們通過考試有幫助。通常來說，雇者為考試設(shè)計(jì)了上班學(xué)習(xí)時(shí)間支付和參加研討會(huì)支付(Be An Actuary 2005)。當(dāng)考試通過，很多公司聘請(qǐng)的精算師都會(huì)漲工資或者提升崗位。結(jié)果是，學(xué)精算師的學(xué)生都強(qiáng)烈的在下班時(shí)間貢獻(xiàn)了足夠的學(xué)習(xí)時(shí)間。一個(gè)優(yōu)秀的精算師的標(biāo)準(zhǔn)是用400個(gè)小時(shí)準(zhǔn)備每次4小時(shí)的考試(Sieger 1998)，這是一條不成文的規(guī)定。那么，假設(shè)你沒有失敗，上千小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間會(huì)通過幾年的時(shí)間來評(píng)測(Feldblum 2001 p. 6)。實(shí)際上，歷史上精算師考試的通過率低于50%認(rèn)證的“輾轉(zhuǎn)”時(shí)間將被延長，且需要更多的學(xué)習(xí)時(shí)間。這個(gè)過程類似于學(xué)校教育，所以即便有人有著很高的地位和重要的職責(zé)，他們?cè)谶@仍被叫做“學(xué)生”或“候選人”。