星光族指將每月賺的錢一星期就都用光、花光的人，所謂洗光吃光，身體健康。 星光族一般都是年輕一代，他們與父輩勤儉節(jié)約的消費觀念不同，喜歡追逐新潮，扮靚買靚衫，只要吃得開心，穿得漂亮，根本不在乎錢財。

 心理分析

缺少生活磨煉，不知道賺錢辛苦。

缺少理財鍛煉，不會管理開支。

缺少交際練習(xí)，以使錢來填補感情空白，很多還是蟄居族

報復(fù)心理作怪，由于年少時父母在零花錢上管制過嚴(yán)，一朝有錢，盡使手中財。

加入星光族的惟一條件：工資一發(fā)，一星期就用光，不剩一分，只許負(fù)債，不可盈余。

星光族口號

掙多少花多少。

花明天的錢，圓今天的夢。

吃要高檔，穿要名牌，玩要時尚。

加入星光族的好處

1.時尚，

青春的代表。

2.促進(jìn)市場經(jīng)濟繁榮，加速貨幣流通。

3.不去銀行存款，從而大大制止了利率的下調(diào)，如果沒有人把錢存入銀行之后，利息絕對會大幅度增加，而不是一降再降。

4.在一個固定的周期內(nèi)(一個月)能夠體會到腰纏萬貫、身無分文、負(fù)債累累的生活，增強心理素質(zhì)以及對待不同生活靈活應(yīng)變的方式。

5.勇于嘗試新的東西，如新款服裝、新款美食、新款化妝品。并且掌握流行趨勢的發(fā)展，成為走在時代前端的摩登人物。

6.擁有眾多的債主，人際關(guān)系廣泛。

7.對于每個月的固定一天，有殷切的企盼，生活有明確的目標(biāo)、生命有十足的動力。

8.鞏固家庭安定團結(jié)，撒手歸去時，因無一分一文的遺產(chǎn)，制止一切家庭財產(chǎn)糾紛的產(chǎn)生。

星光族理財手冊

零存整取

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強制儲蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。

工薪族理財

工薪一族應(yīng)該怎么理財 理財方程式給你一點啟發(fā)

對工薪族來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。一旦有了理財?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。

50%穩(wěn)守

首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。

25%穩(wěn)攻

對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險。

25%強攻

至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，必須有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門檻，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個人風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。

20-35歲人置業(yè)三步曲

從德賽按揭專業(yè)機構(gòu)《2004年客戶置業(yè)理財狀況現(xiàn)行分析報告》可以看出，25~35歲間申請樓宇按揭貸款的客戶明顯呈上升趨勢，但漲幅仍不是很大。理財專家分析認(rèn)為，現(xiàn)在的確有越來越多的年輕人加入到關(guān)注個人財產(chǎn)增長的行列中，但也有相當(dāng)數(shù)量的年輕人依然忽視置業(yè)理財?shù)闹匾浴?/p>

20~35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。對于出生于上世紀(jì)70年代或80年代的年輕一代而言，有的剛走出校門，工作上是職場新人，生活中是“月光一族”(意即每月工資花光光);有的戀愛多年，婚姻大事提上日程，但卻因缺乏穩(wěn)固的經(jīng)濟基礎(chǔ)而面臨尷尬;有的組建了家庭，上有老人贍養(yǎng)、下有小孩撫養(yǎng)，承擔(dān)的責(zé)任更是越來越重。不同于父輩時的消費模式，沒有了父輩時的福利分房，惟有努力賺錢改善居住條件。

那么，該如何正確而巧妙理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢?理財專家建議，20~35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每五年為一周期，有步驟地分三個階段進(jìn)行。

第一步：“月光族”變“首付族”

“月光族”案例：在電信部門工作的小鄭，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也都是這樣。然而，他到了后來開始盤算是不是該買房的時候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小鄭對于自己現(xiàn)在的財務(wù)狀況很是頭疼。

理財專家點評：其實，“月光族”的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。20~25歲年輕人理財?shù)谝灰c就是要懂得開源節(jié)流。

“月光族”變?yōu)?ldquo;首付族”的理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標(biāo)，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備買樓的時候也就不會出現(xiàn)類似小鄭那樣望樓興嘆的苦惱了。

第二步：“供樓族”變“理財族”

“供樓族”案例：今年28歲的黃先生是一機關(guān)單位的公務(wù)員，2002年10月以按揭方式在員村附近買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭?？牲S先生表示新婚后“二人世界”過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個痛苦的“供樓族”———“按時付款，揭不開鍋”。

理財專家點評：類似黃先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個通病，就是申請買樓按揭時預(yù)算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應(yīng)超過家庭收入五成。按揭置業(yè)不只是簡單的供樓，或“每月還款”，它應(yīng)作為一種消費理財?shù)募夹g(shù)手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應(yīng)明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

25~30歲之間年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應(yīng)拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應(yīng)該保持的生活質(zhì)量。

第三步：“置業(yè)族”變“投資族”

“投資族”案例：剛剛過完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準(zhǔn)備賣掉原有房屋，再買一套新居?？陕牭降禺a(chǎn)人士分析說，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，買新房需投入資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得解決問題的好方法。

理財專家點評

事實上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)人士經(jīng)常會遇到的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問題方法，也是可實現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個性化需求的服務(wù)。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮“押舊買新”貸款業(yè)務(wù)，解決買新房的資金問題;同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。