昨日(1月3日)，滬昆高速湖南中方縣境內(nèi)發(fā)生一起重大車(chē)禍，造成13人死亡，數(shù)十人受傷!據(jù)悉，元旦前后春運(yùn)高峰漸臨，車(chē)禍?zhǔn)鹿暑l發(fā)，小編在此提醒各位司機(jī)，一定要注意駕駛安全，寧慢三分，不搶一秒!珍惜自己和他人的生命!

“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福”，疾病可以預(yù)防，意外卻無(wú)法預(yù)知。當(dāng)接二連三的悲慘事故真實(shí)地發(fā)生在我們身邊，讓人不得不擔(dān)憂日常交通工具的安全性，出行保險(xiǎn)開(kāi)始受到人們關(guān)注。

探親、出差、訪友……離開(kāi)家的那一刻，所有人都應(yīng)該具有保險(xiǎn)的意識(shí)。假如，危險(xiǎn)和災(zāi)難真的不幸降臨，我們的家人能獲得怎樣的安慰?記者采訪了新華人壽、太平人壽、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽等多家保險(xiǎn)公司。

基礎(chǔ)型：火車(chē)保險(xiǎn)可獲賠17.2萬(wàn)元

據(jù)有關(guān)資料顯示，根據(jù)1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，均有保額2萬(wàn)元的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)包含在火車(chē)票價(jià)內(nèi)，金額為基本票價(jià)的2%。2007年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，旅客人身傷亡賠償限額為15萬(wàn)元，行李損失賠償限額為2000元;加上強(qiáng)制保險(xiǎn)2萬(wàn)元，如果旅客死亡且未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，只能獲賠17.2萬(wàn)元。盡管有專(zhuān)家指出，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施20年保額卻沒(méi)有提高不合理，從當(dāng)今社會(huì)發(fā)展水平看，17.2萬(wàn)元賠付明顯不足。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，相關(guān)賠付可參照2011年的《工傷保障保險(xiǎn)條例》。

需求型：意外險(xiǎn)應(yīng)主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)

在汽車(chē)站坐過(guò)長(zhǎng)途客車(chē)的乘客知道，汽車(chē)公司為每位乘客準(zhǔn)備了一份保費(fèi)為1至2元、保額為5萬(wàn)至10萬(wàn)元的保險(xiǎn)，乘客可以選擇購(gòu)買(mǎi)或者不買(mǎi)。坐飛機(jī)的話，乘客則可以選擇購(gòu)買(mǎi)一份保費(fèi)20元、保額40萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)。

新華人壽的鄭國(guó)玉表示，雖然很多人都知道，航空和鐵路部門(mén)會(huì)給每位乘客票價(jià)內(nèi)的保險(xiǎn)，但這些保險(xiǎn)卻不是和保險(xiǎn)公司合作的，想要獲得更多的額外的保障，只能乘客自己去主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，如出行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

相比鐵道部門(mén)的賠償，商業(yè)保險(xiǎn)保額更高，不少保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品里對(duì)乘火車(chē)意外身亡的賠付金額都是20萬(wàn)元。此外，根據(jù)保費(fèi)不同，保額也會(huì)變化，投保人可以選擇50萬(wàn)元甚至更高的保額。平安人壽的一名客戶(hù)代表告訴記者，由于保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，或者認(rèn)為保費(fèi)高、賠付麻煩等，很多乘客對(duì)購(gòu)買(mǎi)公共交通意外傷害險(xiǎn)仍然興趣不大。

實(shí)際上，對(duì)于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買(mǎi)一份人身意外傷害險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)低，但賠付限額很高。那些偶爾出差的人，則可以在出行之前選擇短期含有交通工具保障的意外險(xiǎn)，一般保障期為7至15天的這種短期交通意外險(xiǎn)，保額會(huì)相對(duì)比較高，保費(fèi)也比較便宜，一般在20元至50元。

省錢(qián)型： 5人以上可買(mǎi)團(tuán)體險(xiǎn)

據(jù)報(bào)道，就在“7·23”動(dòng)車(chē)追尾事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)業(yè)第一時(shí)間啟動(dòng)了保險(xiǎn)查勘和理賠工作，十多家保險(xiǎn)公司奔赴溫州各大醫(yī)院，逐一排查遇難客戶(hù)，以便及時(shí)救援和賠付。然而，從保險(xiǎn)公司已公布的出險(xiǎn)客戶(hù)和理賠情況來(lái)看，投保的比例并不高，所購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種也多以投資型保險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)等為主，這樣的產(chǎn)品屬性決定了獲賠的保額并不高，保障程度偏低。

中美聯(lián)泰大都會(huì)趙茜解釋說(shuō)，這說(shuō)明很多人在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候，都過(guò)于重視保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能，實(shí)際上在購(gòu)買(mǎi)和安排家庭人身保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要以保險(xiǎn)保障功能為重，在沒(méi)有任何保障的情況下，最應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種是意外險(xiǎn)和純保障產(chǎn)品。

太平人壽教育培訓(xùn)部趙清建議，根據(jù)目前各家保險(xiǎn)公司的具體情況，投保意外險(xiǎn)，保費(fèi)大致在幾十元至幾百元之間不等，保額從幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)不等，保險(xiǎn)期限有一個(gè)月、三個(gè)月、一年等多種選擇。具體種類(lèi)有：少兒意外傷害險(xiǎn)、老年人意外傷害險(xiǎn)、交通意外傷害險(xiǎn)、綜合意外傷害險(xiǎn)等。新華人壽的團(tuán)體部總經(jīng)理助理鄭國(guó)玉介紹，對(duì)于上班族而言，交通意外傷害險(xiǎn)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，對(duì)于投保人的年齡一般沒(méi)有太大限制，消費(fèi)者可通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)投保，且很多都是卡式意外險(xiǎn)，只需憑卡片上附帶的密碼登錄保險(xiǎn)公司網(wǎng)站就能激活保險(xiǎn)。此外，建議各家單位給員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開(kāi)展這種團(tuán)體險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通常根據(jù)被保人的職業(yè)性質(zhì)、工作環(huán)境來(lái)決定投保方式，最少5—8人就可以投保，一年一投保，非常方便。