齊魯銀行騙貸案 - 概述

齊魯銀行騙貸案，齊魯銀行是山東成立的首家城市商業(yè)銀行，首家與外資銀行戰(zhàn)略合作的城商行，也是山東第一家跨省經(jīng)營的城商行。1996年6月6日在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎上組建而成，2009年6月6日更名為齊魯銀行，其中外資股東澳大利亞聯(lián)邦銀行持股比例為20%。近日山東省濟南市發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機構。接近銀監(jiān)會的人士透露，該案涉案金額共約60億元，其中齊魯銀行涉案金額最多，華夏銀行、中信銀行等銀行均牽扯其中。

齊魯銀行騙貸案 - 歷史背景

1、1996年6月，在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎上組建濟南城市合作銀行。

2、1998年6月，更名為濟南市商業(yè)銀行。

3、2004年9月，成功與澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)實現(xiàn)戰(zhàn)略合作。

4、2008年3月，首家異地分行——聊城分行開業(yè)。

5、2008年11月，首家省外異地分行——天津分行開業(yè)。

6、2009年6月，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，正式更名為齊魯銀行。

齊魯銀行騙貸案 - 案件起因

齊魯銀行董事長邱云章

1、2010年12月6日，濟南市公安局經(jīng)偵支隊接報案，某銀行在受理業(yè)務咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”系偽造。案件發(fā)生后，濟南市公安局組成專案組專案專辦，采取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

2、濟南市公安局表示經(jīng)初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及濟南市一些金融機構和多家企業(yè)。目前案件偵破工作進展順利，最大限度地保證了資金和居民及單位的存款安全，相關金融機構經(jīng)營正常。

3、涉案的銀行齊魯銀行行長郭濤表示，個別媒體所言齊魯銀行的損失達60億絕不可能。從齊魯銀行的賬上來看都是平的。偽造票據(jù)、公章到底是真是假，每家涉案銀行究竟有多少涉案資金，還有賴于警方來甄別、破案。偽造存單的為一個民營法人機構，其公司仍有一些資產可供執(zhí)行，損失還在進一步統(tǒng)計中。

齊魯銀行騙貸案 - 偽造票證

1、偽造金融票證案一出，這兩天齊魯銀行擔心出現(xiàn)秩序混亂，都在與客戶反復溝通。從財務數(shù)據(jù)上來看，齊魯銀行2010年全年存款增幅為100億元，總資產達到810億元，而2010年這一數(shù)字為660億元。

2、這一偽造金融票證案涉及了齊魯銀行內部個別職工，目前已被警方帶走。其他銀行和企業(yè)也有個別人員被警方帶走協(xié)助調查，接近監(jiān)管層人士說，待案件查實、評估后，若損失嚴重、責任重大，涉案銀行高管或將受到不同程度的行政處罰。

3、引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司(下稱“齊魯銀行”)遭遇高額騙貸一案，其風險痕跡早在2010年年初就已露出端倪?！洱R魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》(下稱《報告》)顯示，齊魯銀行的第三方存款質押業(yè)務存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。為此《報告》注明了“保留意見”。

4、該《報告》是在2010年4月由普華永道中天會計師事務所出具的。本報記者從齊魯銀行內部人士獲悉，由于普華永道堅持將上述“保留意見”寫進審計報告，齊魯銀行已經(jīng)更換了負責審計的會計師事務所。

齊魯銀行騙貸案 - 存款質押

1、對2009年齊魯銀行有關業(yè)務的全面“體檢”，“保留意見”問題直指該行的第三方存款質押業(yè)務?！秷蟾妗贩Q：“貴行部分貸款及承兌匯票業(yè)務，由第三方共計48億元人民幣的存款作為質押。我們從獨立渠道獲取的上述業(yè)務借款人2008年度財務數(shù)據(jù)顯示其營業(yè)收入與貸款規(guī)模不能匹配，且與貴行信貸業(yè)務系統(tǒng)中的信息存在較大不一致?！?/p>

2、截至審計報告日(2010年4月24日)，本所尚未能獲得足夠證明上述借款人和擔保人之間合理商業(yè)關系、上述貸款第一還款來源的充分性，及質押貸款(即第二還款來源)的合法性(包括向貴行外部律師作出咨詢)的審計依據(jù)，也無法實施其他審計程序，以獲取充分適當?shù)膶徲嬜C據(jù)。

3、涉案數(shù)額撲朔迷離，齊魯銀行的損失數(shù)據(jù)尚不得而知。濟南市公安局的新聞發(fā)布會傳出的信息稱經(jīng)工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機構和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟金融秩序。

齊魯銀行騙貸案 - 案件進展

1、2010年12月6日，濟南一家銀行在受理業(yè)務咨詢時，發(fā)現(xiàn)一存款單位所持的“存款證實書”系偽造，隨后報案。濟南公安局成立專案組，將犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

2、2010年12月15日， 齊魯銀行召開董事會議，該行第五屆董事會第五次會議召開。董事們一致認為當前和今后一段時期要把風險管控放在重中之重，要建立制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督及反饋相統(tǒng)一的動態(tài)的風險控制體系。

3、2010年12月23日，濟南警方通報案情，濟南公安局發(fā)布消息，此案件對外名為“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”，目前案件偵破工作進展順利，最大限度的保證了資金和居民及單位的存款安全，相關金融機構經(jīng)營正常。

銀監(jiān)會證實齊魯銀行等涉?zhèn)卧齑鎲伟?/p>

4、2010年12月30日，山東銀監(jiān)局向媒體證實，山東銀監(jiān)局人士表示，監(jiān)管部門已要求銀行進行全面的風險排查，加強風險管控，密切配合公安部關偵辦案件。目前銀行業(yè)經(jīng)營正常，銀監(jiān)局使用的監(jiān)管手段也是常規(guī)工具。由于涉案金額、罪責尚未確定，接下來還需等公安部門的偵辦結果。

5、2010年12月31日，山東省常務副省長王仁元親赴齊魯銀行視察，山東省常務副省長王仁元、省金融辦主任李永健、濟南市副市長張宗祥、中國人民銀行濟南分行行長楊子強和山東銀監(jiān)局局長廖平之等親赴視察，以穩(wěn)定人心。

6、2010年12月31日，中國銀監(jiān)會回應，目前當?shù)毓矙C關對該案的偵查工作正在有序進行，監(jiān)管部門和相關銀行正積極配合公安部門偵破案件。當?shù)叵嚓P銀行運行正常，各項監(jiān)管指標均符合監(jiān)管要求。

7、中國工商銀行山東分行相關人士表示在齊魯銀行案事發(fā)之后，2010年12月中旬前后，監(jiān)管部門向所有金融部門下發(fā)了自查通知。工商銀行經(jīng)過自查，未發(fā)現(xiàn)問題。此結論得到了監(jiān)管部門和公安部門的認可。